ファクタリングの手数料相場と安く抑える方法！おすすめ会社５選

ファクタリングを検討している方の中には、

「手数料はどれぐらいかかるの？」
「手数料って何の費用なの？」

などの疑問を持っている方も多いのではないでしょうか。

ファクタリングは資金繰りに困った際は非常に魅力的なサービスですが、手数料が割高という一面もあります。

なるべくコストを抑えるためにも、手数料の内容や相場をしっかりと理解することが重要です。

そこで、当記事では以下の内容について解説していきます。

ファクタリングを検討されている方はぜひ参考にしてみてください。

まずは、ファクタリングの手数料の内容について見ていきましょう。

ファクタリングの手数料相場

ファクタリングの手数料は２社間ファクタリングと３社間ファクタリングによって大きく異なり、相場は以下の通りです。

２社間ファクタリングの方が、３社間ファクタリングよりも手数料相場は割高になってしまいます。

なぜなら3社間ファクタリングは、売掛先からファクタリング会社に直接売掛金が支払われますが、２社間ファクタリングは売掛先を含まない契約なので、債権を回収できないリスクがより大きくなるためです。

それぞれの手数料相場について、見ていきましょう。

２社間ファクタリングの手数料相場

２社間ファクタリングの手数料相場は5～30％程度です。

３社間ファクタリングと違い売掛先を含まない契約のため、ファクタリング会社にとって債権を回収できないリスクがより大きくなってしまいます。

ファクタリング会社が負うリスクが比較的大きいという点が、手数料が割高になってしまう要因です。

しかし２社間ファクタリングには、ファクタリングを利用した事実が取引先に知られる可能性が極めて低いという大きなメリットがあります。

取引先との関係がよほど良好であっても、ファクタリングを利用した事実がプラスに受け取られることはないでしょう。

財政面が悪化しているという印象を持たれてしまい、取引に悪影響が出てしまう可能性があります。

ファクタリングを利用した事実を知られたくない場合は、２社間ファクタリングを選ぶのが望ましいでしょう。

３社間ファクタリングの手数料相場

３社間ファクタリングの手数料は0.5～5％です。

２社間ファクタリングと違い売掛先も含んだ契約のため、ファクタリング会社にとって回収できないリスクが低減します。

そのため手数料を安くできるのです。

しかし、手数料が低い反面、３社間ファクタリングは得意先の承諾を得るという大きなハードルがあります。

ファクタリングを打診しても、得意先との関係性に影響がないと判断した場合のみ利用するようにしましょう。

また３社間ファクタリングは、比較的規模の大きい会社が利用するケースが多くなります。

というのも、基本的に大手ファクタリング会社での対応になり、審査が厳しい傾向にあるためです。

続いて、ファクタリング会社の実際の手数料を一覧で見ていきましょう。

ファクタリング会社の実際の手数料一覧

相場についてお分かり頂いたところで、ファクタリング会社ごとの実際の手数料を見てみましょう。

こちらは、それぞれの会社が公式ホームページで公開している手数料率です。

この表を見ると、「3社間ファクタリングの手数料率で公開している会社」と「2社間ファクタリングの手数料率で公開している会社」があることが分かりますね。

以上がファクタリングの手数料相場と実際の手数料でした。

では、ファクタリングの手数料はどのような内容で構成されているのでしょうか。

ファクタリングの手数料の内容について次項で解説していきます。

ファクタリングの手数料の内容とシミュレーション

ファクタリングを利用する際は、一定の費用がかかります。

そのため調達できる資金は売掛金の満額ではなく、その費用を差し引いた金額となります。

ファクタリングにかかる費用の構成は以下３つです。

それぞれについて分かりやすく解説していきます。

費用①買取手数料

買取手数料はファクタリング会社が売掛債権を買い取る際の手数料です。融資やローンで言うところの「利子」のようなものだと理解して問題ないでしょう。

ファクタリング会社は売掛債権を買い取ることで、売掛金を回収できないかもしれないというリスクを負うことになります。

取手数料はファクタリング会社の利益でもあり、そういったリスクへの対価もでもあるのです。

ファクタリング会社にとってリスクが低い=安全な売掛債権であれば手数料も低減できるので、売掛先の信用力や債券の内容は手数料に大きく影響します。

費用②債権譲渡登記費用

２社間ファクタリングでは債権譲渡したという事実を証明できるように、債権譲渡登記が契約の条件になる場合があります。

債権譲渡登記を行う際は、以下の費用がかかります。

債権譲渡登記を行うことで、ファクタリング会社にとっては二重譲渡や貸し倒れのリスクを軽減することができます。

利用者の要望に応じて債権譲渡登記を行わないファクタリング会社もあるので、事前に確認するようにしましょう。

費用③ファクタリング会社での事務費用等

買取手数料と債権譲渡登記費用以外にも、ファクタリング会社でかかる事務費用を請求されるケースがあります。具体的には、買取金額を口座に振り込む際の振込手数料や出張買取を依頼した際の出張費など。

振込手数料は数百円程度で済みますが、出張費は高額になってしまうこともあります。

費用を抑えたいのであれば、出張対応ではなく郵送やネットのみで契約が完了するファクタリング会社をおすすめします。

また、事務費用の中に不明瞭な項目が含まれている場合は、納得のいくまで内容を確認しましょう。

以上がファクタリングの手数料の内容です。これらを元に実際の手数料をシミュレーションすると以下のようになります。

２社間ファクタリングの手数料シミュレーション

実際利用した時にどの程度の額が調達できるのか以下の条件で見ていきましょう。

この場合の手数料は、20万円（100万円×20％）＋6万円＋7,500円＋300円＝26万7,800円です。

調達できる金額は、100万円－26万7,800円＝73万2,200円となります。

３社間ファクタリングの手数料シミュレーション

この場合の手数料は、100万円×5％＝5万円です。

調達できる金額は、100万円－5万円＝95万円となります。

2社間ファクタリングと比べると3社間ファクタリングは圧倒的に安いですね。

では、このようなファクタリングの手数料はどのように決められているのでしょうか。

この点を理解していると手数料を安く抑えることにもつながります。

次項でファクタリングの手数料が決められるポイントについて解説していきます。

知っておくべきファクタリング手数料の決められ方

ファクタリングの手数料は、一律に定まっているわけではありません。

仮に同じ会社でファクタリングを利用したとしても、様々な要素によって手数料は変動します。

手数料に影響するのは以下6つのポイントです。

それぞれ詳しく見ていきましょう。

ポイント①売掛先の信用力

ファクタリング会社にとっての売掛先の信用力とは、売掛金が問題なく回収できそうな会社かどうかということです。

売掛先の信用力はファクタリングの手数料に最も影響を及ぼす要素といっても過言ではありません。

なぜなら売掛金の回収ができなければ、ファクタリング会社は貸し倒れになってしまうからです。

誰もが知る大企業や官公庁が売掛先であれば信用力も高いので、手数料を安く抑えられる傾向にあります。

反対に零細企業や帝国データバンクの評点が低い会社だとリスクが高いと判断され、手数料が割高になってしまうこともあるでしょう。

ポイント②売掛債権の金額

売掛債権の金額が大きいほど、手数料を安く抑えられる傾向にあります。

１回の取引で入手できる手数料が大きい方が収益性も高いので、ファクタリング会社にとって売掛債権の金額が大きい方が優良案件となります。

売掛債権の金額が大きければ、どのファクタリング会社も対応したがるため、手数料の交渉を優位に進められるでしょう。

しかし売掛先の信用力が低い場合は、売掛債権の金額が大きいほど手数料も高くなってしまう傾向にあります。

当たり前ですが、信用力が低い売掛先から大きな金額の債権を回収するのは、リスクだととらえられてしまうためです。

ポイント③２社間ファクタリングか３社間ファクタリングか

２社間ファクタリングと３社間ファクタリングでは２社間ファクタリングの方が手数料が割高です。

３社間ファクタリングは売掛先も含んだ契約という点に加え、ファクタリング会社が自ら回収できる点が貸し倒れのリスクを低減させます。

反対に２社間ファクタリングでは、売掛金の回収は利用者任せになっている点が、手数料を高くする要因の一つです。

ポイント④ファクタリングの利用履歴

過去に同じファクタリング会社を利用したかどうかによって、手数料を安く抑えられる場合があります。

過去に利用し売掛金の回収ができたという実績があれば、ファクタリング会社にとってはそれが信用につながります。

したがって２回目以降であれば、過去と同じファクタリング会社を利用するか、あるいはファクタリングを利用したことがある旨を伝えるのが望ましいでしょう。

乗り換えをする場合は、過去に利用したファクタリング会社との契約書等を持っているとスムーズに話が進みます。

捨てるということはないかもしれませんが、ファクタリングを利用した際の書類はなるべく保存しておきましょう。

ポイント⑤利用者の人柄・信用力

利用者の人柄・信用力によっても手数料が変わるケースはあります。

特に２社間ファクタリングにおいては売掛金の回収が利用者に任されるので、利用者の印象がファクタリング会社の判断に影響します。

「この人ならちゃんと売掛金を回収してくれそうだ。」と思わせることができれば、リスクが低いと判断され、おのずと手数料も下がるでしょう。

ファクタリング会社とのやりとりは、誠心誠意対応することをおすすめします。

ポイント⑥売掛債権の支払いサイト

売掛債権の支払いサイトも手数料に影響します。

支払いサイトが短いほど手数料は下がる傾向にあります。

なぜなら支払いサイトが短いと、ファクタリング会社にて早期に売掛金の回収が可能になるからです。

反対に支払サイトが長いほど手数料は上がる傾向にあります。

支払いサイトが長いことで、ファクタリング会社にて売掛金の回収できなくなってしまうリスクが高まります。

以上がファクタリングの手数料が決められるポイントです。

次項では手数料をなるべく抑える方法について解説していきます。

ファクタリングの手数料を抑える方法

ファクタリングは、利用者の努力次第で、手数料を安く抑えることもできます。

手数料の判断をファクタリング会社にすべてゆだねるのではなく、自ら行動することで少しでもコストを抑えましょう。

その方法は以下3つです。

順番に解説していきます。

方法①ファクタリング会社に交渉する

時間の許す限り、ファクタリング会社に手数料の交渉をしましょう。

交渉するといっても、頭ごなしに下げてくれとお願いをするだけではなかなか対応してもらえません。

交渉するには複数の会社から相見積を取ることをおすすめします。

相見積を取っていることを伝えることで、他社よりも低い手数料を提示してもらえる可能性が高まります。

方法②ファクタリング会社と関係性を築く

ファクタリング会社と関係性を築くことで、手数料を下げられる可能性はあります。

利用者の人柄もファクタリング会社の判断に影響するので、誠心誠意対応し少しでも印象を良くするようにしましょう。

また、同じ会社を継続的に利用し、長期的な関係を築くことをおすすめします。

継続的に利用し、売掛金の回収ができたという実績を積み上げれば、手数料の交渉もしやすくなります。

ファクタリング会社と関係性を築くことは、手数料を抑えられるだけでなく、事業継続におけるリスク管理の一つにもなるでしょう。

方法③売掛先の信用力について説明する

売掛先の信用力は手数料において最も重要な要素です。

売掛先が大手企業であれば信用力について説明するまでもありませんが、そうでない場合利用者自ら売掛先の信用力をアピールするのも有効的です。

口頭で説明するだけでなく、客観的な資料を用意することで説得力が増します。

例えば、長年の取引について説明するのであれば、それを証明する納品書や注文書、入金の履歴などの資料があるといいでしょう。

以上がファクタリングの手数料をなるべく抑える方法です。

次項では手数料が安いおすすめのファクタリング会社について解説していきます。

手数料が安いおすすめのファクタリング会社

ファクタリングの手数料の基準や手数料を抑える方法についてはご理解いただけましたでしょうか。

また、なるべく手数料の安い会社を選ぶことも重要です。

手数料を安く抑えられる、おすすめファクタリング会社５社とその特徴について解説します。

手数料が安いファクタリング会社①ビートレーディング

ビートレーディングは業界最大手のファクタリング会社です。

16,000社以上に対しファクタリングを行い、累計買取債権額は約409億円とトップクラスの実績を誇ります。

月間の顧客数は400にも上っており、顧客数が多いことで1社あたりの手数料を安くすることができるのです。

入金スピードも圧倒的で、２社間ファクタリングならば最短12時間での入金を確約しています。

ファクタリングの取引後も経営コンサルティングなどで利用企業のキャッシュフロー改善を図るなど、アフターフォローも充実しています。

そのためリピート率は脅威の93％です。

ファクタリングを検討する際は、真っ先に挙げるべき会社といっても過言ではないでしょう。

手数料が安いファクタリング会社②三共サービス

三共サービスは2001年設立の老舗ファクタリング会社です。

設立当初からファクタリングをやっていたわけではなく、元々は会計コンサルティングの会社でした。

２社間ファクタリングと３社間ファクタリング両方を取り扱っており、長年の取引実績から手数料や審査スピードは業界トップクラスです。

初回利用時は登記代や印紙代が無料になったり、他社からの乗り換えで手数料が優遇されたりと、キャンペーンにも力を入れています。

ただ、三共サービスは手数料が安い分、審査はやや厳しめ。個人事業主が利用できないという制限もあります。

手数料が安いファクタリング会社③OLTA

OLTAは2017年に大手金融機関出身者によって設立された、比較的新しいファクタリング会社です。

資本金は25億円超と、他のファクタリング会社と比較しても圧倒的な資金力を誇っています。

OLTAクラウドファクタリングという、Webのみで手続きが完了するサービスを提供しています。

AIが審査を行うので人件費を抑えることができ、その分手数料も安くすることができるのです。

買取債権金額の制限を設けていないので、小口から大口まで幅広い取引で利用可能です。

手数料が安いファクタリング会社④アクセルファクター

アクセルファクターは元々小口の買取を専門としており、現在も30万円以上であれば対応しています。

小口の取引が可能なので、個人事業主や中小企業でも利用しやくすくなっています。

利用企業のキャッシュフロー改善を第一に考えている会社のため、審査通過率が高く手数料も良心的です。

一般的なファクタリング会社は最短で即日入金ですが、アクセルファクターは原則即日入金の対応を行っています。

急ぎの資金調達であればアクセルファクターを利用すべきでしょう。

手数料が安いファクタリング会社⑤ベストファクター

ベストファクターは小口債権から大口債権まで対応可能なファクタリング会社です。

ベストファクターを運営している株式会社アレシアのホームページでは毎月の買取実績や利用企業の財務改善率などを公開しており、会社としての透明性の高さがうかがえるでしょう。

財務コンサルティング事業も手がけており、ファクタリング利用者は無料で財務コンサルティングを受けることができます。

遠方への出張買取を依頼した場合出張費がかかるケースがありますが、ベストファクターは<無料での出張対応を行っています。

以上が手数料が安いおすすめのファクタリング会社です。

次項ではファクタリングの手数料のよくある質問について解説していきます。

ファクタリングの手数料についてのよくある質問

ファクタリングの手数料にについてのよくある質問を、回答と併せて紹介します。

Q：ファクタリングの手数料はどれぐらいかかりますか？

A：売掛債権の金額に対して0.5～30％程度がかかります。相場は2社間ファクタリングの場合5～30％程度、2社間ファクタリングの場合0.5～5％程度です。

Q：ファクタリングの手数料を支払うタイミングはいつですか？

A：売掛債権の買取金額を入金してもらう時です。ファクタリング会社から手数料が差し引かれて入金されます。

Q：ファクタリングの手数料率はどの会社でも同じですか？

A：会社によって異なります。なるべく手数料を安く抑えられる会社を選びましょう。

Q：ファクタリングの手数料において最も重視される要素は何ですか？

A：売掛先の信用力です。なぜならファクタリング会社が売掛金を回収できなければ、貸し倒れになってしまうからです。

Q：ファクタリングの手数料の勘定科目は何になりますか？

A：売上債権売却損となります。決算時の区分は営業外費用となります。

Q：ファクタリングの手数料に税金はかかるでしょうか？

A：ファクタリングの手数料は非課税です。ただし債権譲渡登記の際の司法書士への委任手数料は課税対象となります。

まとめ

ファクタリングの手数料について解説してきました。

ファクタリングは手軽かつスピーディーに資金調達ができるサービスですが、手数料が割高という一面もあります。

なるべくコストを抑えるためにも、手数料が決まる要素や手数料を安くする方法をしっかりと理解した上でファクタリングを利用しましょう。